¿Debo librarme de mi deuda primero, o debo invertir?

Si tiene dinero mensual adicional, puede preguntarse si es mejor pagar la deuda o invertirla. La respuesta puede ser complicada, y depende de cuánto dinero tienes. Por lo tanto, ayudará si usted piensa en su situación financiera, las tasas de retorno que puede esperar de cada opción, y más. Aquí hay algunas cosas que puedes hacer para ayudarte a decidir qué hacer.

Compruebe su base financiera.

Antes de comenzar a poner dinero hacia cualquiera de las opciones, debe asegurarse de que se ha cuidado de sus necesidades financieras básicas. Si ya no lo tienes, la mejor manera de hacerlo es hacer un presupuesto para que puedas ver cómo se gasta tu ingreso mensual. Algunos expertos sugieren hacer un presupuesto con una división de 50/30/20: el 50% de su ingreso va a gastar en cosas que necesita, el 30% en gastos en las cosas que quiere, y el 20% en ahorrar y pagar la deuda.

Esto es sólo el comienzo: dependiendo de su situación, es posible que necesite gastar menos en cosas que no tiene que pagar la deuda o ahorrar para el futuro. Debe considerar su situación y objetivos para encontrar el equilibrio correcto. Una vez que sepa cuánto puede poner de lado para pagar la deuda o invertir, debe decidir qué hacer primero. Antes de decidir el mejor plan, piense en estos conceptos básicos:

Fondo de Emergencias

Un fondo de emergencia es importante si desea pasar por tiempos difíciles con el menor daño posible a sus finanzas. Tener dinero ahorrado puede ayudar si pierde su trabajo, tiene una emergencia médica, o necesita reparar su coche o casa.

Los expertos dicen que debe poner suficiente dinero en un fondo de emergencia para tres a seis meses de facturas. Algunas personas necesitan años para ahorrar suficiente dinero para alcanzar ese objetivo, por lo que es posible que desee comenzar con al menos $1,000 o $2,000 como un buffer pequeño. Luego, puede seguir construyendo su red de seguridad mientras trabaja hacia otros objetivos financieros.

Participación en el 401(k)

Si su empleador proporciona un 401 (k), puede coincidir con todo o parte de lo que usted pone en la cuenta cada mes. Por ejemplo, el 3% es un porcentaje de encuentro que muchos empleadores utilizan. Por lo tanto, si pone el 3% de su salario anual en su cuenta 401 (k), su empleador hará lo mismo, llevando su tasa de ahorro al 6% al año.

No importa cuánta deuda tenga, aprovechar una combinación de contribuciones 401 (k) es importante porque es como obtener una tasa de retorno de hasta el 100%. Si usted coloca 100 dólares al mes y su empresa coloca otros 100 dólares, su inversión se duplicará automáticamente cada mes. Reduce la cantidad de efectivo que tiene que pagar impuestos y, lo más importante, es uno de los métodos fáciles de ahorrar para la jubilación.

Dos deudas pasadas

La deuda de alto interés puede ser costosa, pero si no la pagas a tiempo, puede dañar tu crédito y las finanzas durante años. Si usted es posterior a cualquiera de sus deudas o tiene cuentas que han sido enviadas a las recogidas, debe trabajar en el pago de las deudas antes de invertir o pagar otras deudas. Los pagos y las recogidas tardías pueden afectar a su puntuación de crédito siempre que estén en su informe de crédito. Cuanto más rápido puedas llegar, mejor.

Examen de la deuda APR vs. El retorno esperado de su inversión.

Una vez que haya cuidado de sus requisitos básicos, la mejor manera de decidir si pagar la deuda o poner el dinero es mirar las tasas de interés para ambos. Si sabe cuánto gana su estrategia de inversión o una inversión potencial, como un fondo mutualista o acciones, puede usar eso como un punto de referencia para determinar qué deudas debe pagar antes de comprar acciones.

Supongamos que el retorno en su cartera es del 7,5%. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con una tasa de interés del 17%, ahorrará un 17% en los pagos de intereses al pagar la deuda. Por otro lado, si su única deuda es un préstamo de automóvil con una tasa porcentual anual (APR) del 3,5%, usted hará más dinero invirtiendo su dinero extra que usando para pagar el préstamos de coche más rápido.

Los prestamistas de días de pago, préstamos de título automático y préstamo personal con plazos de menos de un año suelen tener tasas de interés muy altas, por lo que pagarlos casi siempre debe venir antes de invertir. A veces, puede ver una tasa de interés en lugar de un APR. Estos no son lo mismo.

La tasa de interés muestra la cantidad de atención que el prestamista le cobra para prestar dinero. El APR, por otro lado, muestra el coste total de la financiación, incluidas las tarifas y otros cargos. Descubra cuánto puede esperar para pagar su deuda usando una calculadora APR en línea.

Cómo pagar las deudas?

Aquí hay algunos consejos para ayudarle a alcanzar su objetivo de pagar la deuda de alto interés más rápido:

Revisa tu informe de crédito.

Antes de pagar sus deudas, usted debe mirar sus informes de crédito para verlos en un solo lugar. Comprobar su crédito le permitirá saber cuánto le debe en sus préstamos y tarjetas de crédito, cuanto puede prestar, y si está detrás de cualquier pago. Si tiene cuentas en colecciones o tarjetas de crédito casi en sus límites, es posible que desee pagarlas primero cuando intenta salir de la deuda.